Basfrekvens kontra BPLR-hastighet
 

BPLR är Benchmark Prime Lending Rate och är den takt som banker i landet lånar ut pengar till sina mest kreditvärdiga kunder. Hittills hade RBI gett en fri körning till bankerna för att fixa deras BPLR och olika banker har olika BPLR som orsakar harsel bland kunderna. Lägg till det bankernas praxis att ge lån till en mycket högre ränta än deras BPLR och det fullbordar vanliga folks elände. Med hänsyn till allt detta har RBI föreslagit användning av en basränta i stället för BPLR från och med 1 juli 2011 som kommer att gälla för alla banker i hela landet. Låt oss förstå skillnaderna mellan BPLR och basränta i detalj.

Även om alla banker har en BPLR har man sett att de tar ut en högre ränta på bostadslån och billån från kunder. I vissa fall är skillnaden mellan BPLR och den ränta som banken debiterar upp till 4%. Det finns för närvarande ingen mekanism för att utbilda en kund om BPLR och hastigheten som han erbjuds ett lån och varför det är en skillnad mellan de två räntorna. Även om BPLR, också känd som primär utlåningsränta eller helt enkelt primärränta, ursprungligen var tänkt att skapa öppenhet i lånesystemet, sågs det att banker började missbruka BPLR eftersom de var i frihet att sätta sin egen BPLR. Det blev svårt för en kund att jämföra BPLR för olika banker eftersom alla hade olika BPLR. En annan punkt av förbittring är att när RBI sänkte sin primära utlåningsränta följde bankerna inte automatiskt och fortsatte att låna ut pengar till en högre räntesats.

Det blev klart för RBI att BPLR-systemet inte fungerade på ett öppet sätt och klagomål från konsumenter ökade på ett exponentiellt sätt. Därför har RBI, efter att ha studerat rekommendationerna från en studiegrupp, beslutat att verkställa en basränta istället för BPLR från 1 juli 2011. Skillnaden mellan BPLR och basränta är att nu bankerna ges parametrar som kostnad för fonder, driftskostnader och en vinstmarginal som bankerna måste tillhandahålla till RBI för hur de kom fram till basräntan. Å andra sidan, även om det fanns liknande parametrar för BPLR också, var de mindre detaljerade och RBI hade inte makt att granska bankernas BPLR. Nu kommer bankerna att tvingas följa en konsekvent beräkningsmetod gentemot godtyckliga metoder de valde när de beräknade BPLR.

Tidigare banker gav lån till blue chip-företag till en ännu lägre ränta än BPLR och kompenserade genom att ge lån till högre räntor till vanliga konsumenter, men nu har de blivit ombedda att inte ge lån till en ränta som är lägre än basräntan. Allt detta betyder naturligtvis att systemet med basfrekvens kommer att vara mer transparent än BPLR-systemet.